中央国家机关住房公积金贷款(以下简称贷款)是指由中央国家机关住房资金管理中心(北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心，以下称国管中心)运用住房公积金, 委托银行向购买自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。那么，中央国家机关住房公积金要如何贷款呢?
中央国家机关住房公积金贷款办理指南
1) 住房公积金贷款条件：
向中央国家机关住房资金管理中心申请住房公积金贷款的借款申请人，应满足《北京住房公积金贷款办法》规定的贷款条件，其住房公积金缴存情况须满足以下两个条件之一：
(1)借款申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态或经国管中心审批同意缓缴的。
(2)借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。 申请贷款时，借款申请人及配偶均无尚未还清的住房公积金贷款或住房公积金政策性贴息贷款。
2) 住房公积金贷款额度：
单笔住房公积金贷款最高额度为60万元。且符合以下条件：
(1)购买套型建筑面积(指单套住房的建筑面积)90平方米(不含)以上住房的，最高贷款成数为实际购房价值(二手房以房屋评估价值、实际购房价值或契税完税价值的最低者为准，下同)的70%;
(2)购买套型建筑面积90平方米(含)以下住房的：经济适用住房等政策性住房最高贷款成数为实际购房价值的90%，商品房和二手房最高贷款成数为实际购房价值的80%。
3) 住房公积金贷款期限:
住房公积金贷款期限最长可计算到借款人70周岁，同时不超过30年。
4) 住房公积金贷款注意的问题：
借款申请人的还款能力按照其所在单位人事劳动部门提供的收入证明并参考住房公积金月缴存额反推方式及其信用状况综合确定。
(1)借款申请人最低月还款额为申请贷款时其住房公积金月汇缴额。最高月还款额应满足借款申请人贷款的月房产支出与家庭月收入比不得超过50%和月债务支出与家庭月收入比不得超过55%的条件。
月房产支出与家庭月收入比的计算公式为：
本次贷款的月还款额+月物业管理费)/家庭月均收入 。
月债务支出与家庭月收入比的计算公式为：
(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/家庭月均收入。
(2)借款申请人及其配偶需提交《个人信用查询授权书》，国管中心与受委托银行根据该授权通过中国人民银行个人信用信息基础数据库，查询借款申请人及其配偶的个人信用报告，审查是否存在不良记录或未履行如实告知债务等情况，并作为贷款审批的重要依据，借款申请人应如实告知债务情况且信用情况良好。
(3)如有未成年人作为购买房屋共有产权人的，住房公积金贷款时不能以该套住房作为贷款抵押物。
(4)购房二手房申请住房公积金贷款的，需先到具有房产评估资质的评估机构对房屋权属和房屋价值进行评估，由评估机构出具所购房屋的评估报告。贷款审批通过后须对抵押房屋办理完抵押登记方可放款。
5) 住房公积金贷款担保方式：
目前，住房公积金贷款有四种担保方式，借款申请人可以选择其一：(1)房产抵押加保险; (2)房产抵押加阶段性保证; (3)连带责任保证; (4)权利质押。
6) 住房公积金贷款还款方式：
目前，国管中心住房公积金贷款提供等额本息和等额本金两种还款方式。
(1)等额本息还款方式是指借款人在国家利率政策未做调整的情况下，每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本息还款法的特点是每个月的还款金额相同，容易做出预算。
(2)等额本金还款方式是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，首期的月还款额最大。等额本金还款法的特点是每月归还的本金一样，利息则按贷款本金余额逐月计算，前期偿还款项较大，每月还款额在逐渐减少。 您可以结合自身的实际情况，选择合适的还款方式。
7) 住房公积金贷款利率：
根据国家规定的住房公积金贷款利率执行。自2007年5月19日起执行的住房公积金贷款利为：贷款期限1-5年的年利率4.41%，贷款期限在6-30年的年利率为4.86%。
8) 住房公积金贷款办理程序：
借款申请人办理住房公积金贷款可以通过国管中心指定的受托银行办理(具体银行网点及联系方式附后)也可以通过中心网站(www.zzz.gov.cn)提交申请后直接到中心柜台办理。
9) 住房公积金贷款网上申请：
先登录国管中心网站(www.zzz.gov.cn)网上受理系统注册，然后用住房公积金账号及设置的住房公积金密码登录住房公积金贷款网上申请系统。在认真阅读《中央国家机关个人住房担保委托贷款网上申请贷款须知》后，如实填写各项信息，提交贷款申请。提交申请成功两个工作日后，请持身份证、户口本及购房合同原件(购买期房的，已办妥预售登记备案手续)和所需全部贷款材料，到国管中心提交申请资料。
10) 住房公积金贷款偿还：
借款人自贷款资金划付次月开始还款，在还款期内每月偿还一次贷款本息。借款人在贷款银行开立活期存款账户，并签订《代扣还款委托书》，委托贷款银行于每月代扣还款日从该账户直接扣划当月还款金额。
11) 提前偿还住房公积金贷款：
提前还款不需支付违约金或手续费，有以下两种方式：
(1)一次性提前偿还全部剩余贷款本金。借款人应到贷款人处办理提前还款手续，只需将当期应偿还的贷款本息及尚未偿还的贷款本金一次清偿即可，贷款人不向借款人收取任何补偿金额，但已计收的贷款利息不再调整。
(2)提前偿还部分未还贷款本金。借款人应到贷款人处办理提前还款手续，提前偿还的部分贷款本金须是10000元的整数倍。
